Зберігати гроші «під подушкою» — небезпечно і невигідно. Краще змусити їх працювати на себе. Наприклад, покласти на депозит у банку. Ви отримуєте відсотки, банк гарантує повернення вкладу, а гроші будуть поступово накопичуватися.
Сьогодні банки пропонують різні варіанти: від коротких акційних програм з високими ставками до класичних депозитів на рік чи більше.
Навіщо відкривати депозит
Депозит — це спосіб зберігати та примножувати кошти. Ви довіряєте банку певну суму грошей на визначений строк, а банк зобов’язується повернути її та ще й сплатити відсотки. Іншими словами, ваші гроші працюють: банк їх використовує у своїй діяльності, а ви отримуєте винагороду у вигляді нарахованих відсотків.
Головна перевага полягає у надійності та прогнозованості. Ви заздалегідь знаєте, скільки заробите, і можете планувати витрати. Депозит не дає таких високих прибутків, як інвестиції в акції чи криптовалюти, проте гарантує стабільний дохід і мінімізує ризики. Крім того, в Україні вклади захищені державою через Фонд гарантування вкладів фізичних осіб: навіть якщо з банком станеться щось непередбачене, вкладник отримає свої гроші у межах гарантованої суми.
Якщо ви відкладаєте гроші на конкретну мету — наприклад, ремонт у квартирі, відпустку чи покупку техніки, — найзручніше покласти їх на депозит на пів року або рік. Якщо ж ви формуєте «фінансову подушку», депозит стане надійним сейфом: гроші залишаються вашими, але доступ до них обмежений настільки, щоб не витратити їх імпульсивно. Для пенсіонерів або людей з фіксованим доходом депозит часто стає додатковим джерелом стабільного прибутку, який можна розрахувати до копійки.
Фактично, депозит — це перший крок у світ інвестицій. Він вчить рахувати відсотки, планувати фінанси й мислити категоріями довгострокової вигоди. Скажімо, поклавши 100 тис. гривень під 15% річних, ви отримаєте додатково 15 тис. гривень прибутку за рік (до оподаткування).
Як обрати депозит: прості правила перевірки
1. Строк вкладу.
Обираючи строк депозиту, варто враховувати, коли саме вам можуть знадобитися кошти — це допоможе підібрати оптимальні умови без втрати доступу до грошей. Якщо є ризик, що гроші знадобляться раніше, краще обрати депозит з можливістю дострокового зняття або часткового доступу без втрати відсотків. Деякі банки дозволяють таку гнучкість, наприклад — Банк Кредит Дніпро пропонує вкладникам як строкові депозити з фіксованим терміном розміщення від 1 до 26 місяців (на вибір), так і депозити на вимогу та з вільним доступом до коштів.
2. Виплата відсотків.
Вони можуть нараховуватися щомісяця, щокварталу або в кінці строку. Якщо банк пропонує капіталізацію, тобто автоматичне додавання відсотків до тіла депозиту, ви фактично заробляєте більше завдяки ефекту «відсотків на відсотки».
3. Оподаткування.
Банк автоматично утримує податок на доходи та військовий збір. Тому реальний прибуток завжди нижчий за рекламу. Рахуйте уважно саме «чистий» дохід.
4. Можливість поповнення.
Це зручно, якщо ви плануєте регулярно відкладати певну суму й хочете, щоб усі гроші працювали на вас під відсотки. Обов’язково уточнюйте, чи є обмеження на максимальний розмір вкладу.
5. Пролонгація.
У більшості банків депозит автоматично продовжується після закінчення. Але ставка разом з цим може змінюватися. Важливо розуміти, на яких умовах вклад «перезапуститься».
6. Надійність банку.
Ставка має значення, але не менш важлива стабільність банку й прозорість умов. Краще менший відсоток у перевіреній установі, ніж ризикована пропозиція з сумнівними гарантіями.
Далі розповімо про топ-5 вигідних депозитів від банків в Україні.
Топ-5 банків 2025: короткі картки пропозицій
Банк Кредит Дніпро
Як ми вже зазначали вище, цей банк пропонує вкладникам як строкові депозити з фіксованим терміном розміщення від 1 до 26 місяців (на вибір вкладника), так і депозити на вимогу та з вільним доступом до коштів.
Найвигідніші процентні ставки в Банк Кредит Дніпро наразі діють за депозитом «Надійний» — у разі розміщення в мобільному застосунку FreeBank вкладу в національній валюті строком на 6 місяців ставка складає 16,5% річних.
Строковий депозит «Надійний»:
- валюта — гривня, долар, євро;
- ставка в гривні — до 16.5%;
- строк розміщення — від 1 до 26 місяців;
- мінімальна сума — від 500 грн (або 100 доларів/100 євро) у мобільному застосунку FreeBank або від 25 тис. грн/1 тис. дол./1 тис. євро у відділенні;
- максимальна сума — без обмежень;
- виплата відсотків — у кінці строку або щомісячно.
Депозит «Безмежний» з виплатою на першу вимогу вкладника зі збереженням ставки:
- період вкладу — 30 днів;
- процентна ставка — 6% у гривні;
- мінімальна сума — 500 грн (або 100 доларів/100 євро);
- максимальна сума — без обмежень;
- поповнення — без обмеження максимальної суми та протягом усього строку дії складу;
- оформлення — онлайн у FreeBank та у відділеннях банку.
Вклад «Вільний рахунок» — вільне поповнення та зняття коштів:
- валюта — гривня, долар, євро;
- процентна ставка — 6% річних у гривні;
- нарахування відсотків — щомісячно з капіталізацією;
- мінімальна сума — від 1 грн /1 долар /1 євро;
- максимальна сума — без обмежень;
- часткове чи повне зняття вкладу — на першу вимогу вкладника зі збереженням нарахованих відсотків.
Укрсиббанк
Укрсиббанк теж має різні пакети депозитів: «Класичний», «Надійний», «Пенсійний».
Сума впливає на ставку — чим більша сума, тим вища ставка. Є умови автопролонгації. Мінімальні суми різняться залежно від типу депозиту.
Депозит «Класичний» (гривневий):
Призначений для клієнтів, які бажають зберігати кошти на строковому депозиті з фіксованою ставкою:
- сума вкладу: від 1 тис. грн (максимальна сума не обмежена);
- термін: 3 або 6 місяців;
- виплата відсотків: щомісячно або в кінці строку;
- особливості: Можливість дистанційного відкриття через застосунок UKRSIB online.
Для депозитів до 999 999 грн включно:
- на 3 місяці — 9% річних;
- на 6 місяців — 9,5% річних.
Для депозитів від 1 млн до 4 999 999 гривень включно:
- на 3 місяці — 11% річних;
- на 6 місяців — 11,5% річних.
Сума депозиту від 5 млн гривень:
- на 3 місяці — 12% річних;
- на 6 місяців — 12,5% річних.
Депозит «Пенсійний»:
Розроблений спеціально для пенсіонерів, які бажають зберігати та примножувати свої заощадження:
сума вкладу: від 100 грн (максимальна сума не обмежена);
- термін: 3 або 6 місяців;
- виплата відсотків: щомісячно або в кінці строку;
- річна відсоткова ставка 8,5% (якщо на 3 місяці) і 9% (якщо на 6 місяців).
Ощадбанк
Вклади доступні у гривні, доларах та євро. Є низка продуктів з надбавками за онлайн-оформлення, автопролонгацією, для пенсіонерів. Мінімальні суми варіюють, строки — від кількох місяців до кількох років.
Найвигідніший гривневий депозит: «Моя перемога»:
- валюта: гривня, долар, євро;
- мінімальна сума депозиту: 10 тис. грн, (або 5 тис. доларів/1 тис. євро);
- процентна ставка: 13% (12 місяців);
- термін: від 3 місяців;
- виплата відсотків: у кінці строку;
- поповнення депозиту: не передбачено.
Є також ще для військових окремий вклад «Мій захисник» зі ставками 12,5−13% на 3−6 місяців. Пенсіонерам вигідно «Мій пенсійний депозит» зі ставками до 12% на 12 місяців.
ПУМБ
Мінімальна сума часто невисока, оформлення онлайн доступне. Залежно від строку й суми можливі бонуси чи додаткові надбавки.
Депозит «Дохідний»:
- ставки: 14% річних (3 місяці), 15% річних (6 місяців);
- мінімальна сума поповнення: 500 грн;
- депозит без можливості поповнення та дострокового розірвання;
- виплата відсотків: щомісячно.
Укргазбанк
Як правило, ставки залежать від строку депозиту та умов (нові кошти, акції, умови поповнення/доступ до коштів). Доступні як короткі, так і довші строки.
- Депозит «Військовий»: найвищі ставки: до 12.75% річних в гривні на 12 місяців.
- Депозит «ЕКО-депозит» зі ставками до 12.50% на 6−12 місяців з можливістю поповнення в перші 3 місяці.